Kā izvēlēties pensiju 2. līmeņa ieguldījumu plānu
Uzzini par konservatīvo, sabalansēto un aktīvo plānu atšķirībām un kā izvēlēties atbilstošu savam vecumam.
Pensiju 2. līmeņa ieguldījumu plāni Latvijā iedalās trīs galvenajās riska kategorijās: konservatīvais, sabalansētais un aktīvais. Kategorijas atšķiras pēc tā, cik lielu daļu no līdzekļiem plāns drīkst ieguldīt akcijās salīdzinājumā ar obligācijām un citiem zemāka riska instrumentiem.
Konservatīvie plāni iegulda galvenokārt obligācijās un citos zemas svārstības instrumentos, tāpēc arī potenciālais ienesīgums ir zemāks. Šie plāni bieži ir paredzēti dalībniekiem, kas tuvojas pensijas vecumam, kad kapitāla saglabāšana kļūst svarīgāka par tā pieaugumu. Daļa pārvaldītāju piedāvā arī atsevišķus, vecumam pielāgotus konservatīvos plānus (piemēram, paredzētus dalībniekiem virs 62 gadiem).
Sabalansētie plāni iegulda daļu līdzekļu akcijās, saglabājot lielāku daļu drošākos instrumentos, tāpēc tie ir vidusceļš starp zemāku risku un augstāku potenciālo ienesīgumu. Aktīvie plāni iegulda akcijās vislielāko pieļaujamo daļu, tāpēc tiem ir augstākais svārstību risks īstermiņā, bet arī augstākais potenciālais ienesīgums ilgtermiņā.
Tāpat kā 3. līmenī, arī šeit jaunākiem dalībniekiem ar ilgu laiku līdz pensijai parasti atbilstošāka ir aktīvāka politika, jo ir laiks pārciest īstermiņa svārstības apmaiņā pret augstāku ilgtermiņa ienesīgumu. Tuvojoties pensijas vecumam, vērts apsvērt kapitāla pārcelšanu uz konservatīvāku plānu. Izvēli var mainīt jebkurā laikā, arī pārejot uz citu pārvaldītāju, neiztērējot jau uzkrāto kapitālu.
Šis raksts apraksta vispārīgo riska kategoriju uzbūvi, nevis konkrētu plānu ienesīgumu. Katra plāna precīzo ieguldījumu struktūru un vēsturisko ienesīgumu vienmēr pārbaudi attiecīgā plāna prospektā vai VSAA/Manapensija.lv salīdzināšanas rīkā.
Skaties arī līdzīgu izvēli 3. līmenī un pilnu ceļvedi par pensiju Latvijā.
Avoti
Vispārējs riska kategoriju apraksts atbilst plaši publicētai nozares informācijai (piemēram, pārvaldītāju publiskajiem plānu prospektiem un Manapensija.lv), nevis vienam konkrētam normatīvajam punktam. Katra plāna precīzā ieguldījumu struktūra jāpārbauda tā pašreizējā prospektā, izgūts 2026. gada 12. septembrī.
Biežāk uzdotie jautājumi
Kādas ir 2. līmeņa ieguldījumu plānu riska kategorijas?
Trīs galvenās kategorijas: konservatīvais (mazāk akciju, zemāks risks un potenciālais ienesīgums), sabalansētais (vidēja daļa akcijās) un aktīvais (visvairāk akciju, augstāks risks un potenciālais ilgtermiņa ienesīgums).
Kuru plānu izvēlēties, ja man vēl daudz gadu līdz pensijai?
Ar ilgu laiku līdz pensijai parasti izdevīgāka ir aktīvāka politika, jo ir laiks pārciest īstermiņa tirgus svārstības apmaiņā pret augstāku sagaidāmo ilgtermiņa ienesīgumu.
Vai plānu var mainīt vēlāk?
Jā. Uzkrāto kapitālu var pārcelt uz citu plānu, arī citā pārvaldītājā, jebkurā laikā, neiztērējot jau uzkrāto naudu. Daudzi dalībnieki plānu maina, tuvojoties pensijas vecumam, pārejot uz konservatīvāku variantu.
Kur pārbaudīt konkrēta plāna vēsturisko ienesīgumu?
Katra plāna precīzs ieguldījumu sastāvs un vēsturiskais ienesīgums jāpārbauda tā prospektā vai Manapensija.lv salīdzināšanas rīkā, jo tas atšķiras pēc pārvaldītāja un laika perioda.